Brandverzekering
|
Wat is een brandverzekering? Een brandverzekering is voor België een bij wet opgestelde polis. Dit betekent dat er een aantal minimum waarborgen (zekerheden) moeten worden gegeven. Iedere polis in België moet deze waarborgen in zich hebben, anders is dit contract in strijd met de wetgeving. |
 |
|
Basiswaarborgen
|
Opties
|
|
Brand en aanverwante risico’s
|
Diefstal en vandalisme
|
|
Elecriciteitsschade
|
Rechtsbijstand Woning en Gezin
|
|
Glasbreuk en schade aan het sanitair
|
Huispersoneel
|
|
Waterschade
|
Gestalde voertuigen
|
|
Storm, hagel, ijs- en sneeuwdruk
|
|
|
Natuurrampen
|
|
|
Aanslagen en arbeidsconflicten
|
|
|
Burgerrechtelijke aansprakelijkheid woning
|
|
|
Waarom een brandverzekering?
|
|
Een Brandverzekering is een volledige verzekering voor woning, inboedel en gezin dankzij ruime basiswaarborgen en de benodigde aanvullende opties. Deze verzekering wordt meestal geïndexeerd op basis van ABEX. Dit betekent concreet dat op het moment dat u uw woning verzekert tegen brandschade in het jaar 2001 tegen een heropbouwwaarde van € 155.000 en deze woning brand geheel af, buiten eigen schuld, in 2008 met een dan geldende heropbouwwaarde van € 210.000, dat de verzekeringsmaatschappij de gehele € 210.000 zal uitkeren. Het grote voordeel is dat op het moment dat uw woning voor het eerst in verzekering wordt genomen en daarvoor de juiste roosters zijn gebruikt u nimmer onderverzekert kunt raken. Noodzakelijk is natuurlijk wel om kostelijke verbeteringen of uitbreiding aan de woning te melden aan de maatschappij. Bij geen kennis van de verzwaring van het risico zal de maatschappij gaan tegenstribbelen in de bepaling van het uit te keren bedrag.
Een brandverzekering is geen bij wet verplichte verzekering. Veel maatschappijen echter stellen logischer wijze deze verzekering wel verplicht.
|
Schuldsaldoverzekering
Wat is een schuldsaldoverzekering?
Een schuldsaldoverzekering (SSV) is geen wettelijk verplichte verzekering in Belgie. Voorheen was dit wel het geval bij het onderschrijven van een hypothecaire lening, desondanks is het aan te raden om een schuldsaldoverzekering af te sluiten op het moment dat er een lening wordt afgesloten.
Wanneer je een hypotheek of een consumptief krediet afsluit, kan je ervoor kiezen om een verzekering te nemen die je partner of andere erfgenaam beschermt in geval jij overlijdt vóór het geleende kapitaal volledig is afbetaald. Zo vermijd je dat de maandelijkse aflossingen voor de langstlevende partner plots te hoog zouden uitvallen.
De schuldsaldoverzekering wordt meestal afgesloten door gezinnen of samenwonenden die een hypotheek hebben onderschreven voor de aankoop van hun woning maar ook bij het aangaan van een consumptief krediet (Persoonlijke lening of Lening op afbetaling). De schuldsaldoverzekering waarborgt de terugbetaling van het hele bedrag of een deel ervan. De hoogte van uitbetaling is afhankelijk van het verzekerde kapitaal, en dit in het geval nvan overlijden vóór het aflopen van de leenovereenkomst. Gedurende de looptijd van het leencontract zal het openstaand bedrag afnemen, evenredig zal ook het uit te keren kapitaal in hoogte afnemen.
Hieronder volgt een voorbeeld dat dit alles zal verduidelijken.
Jan en An hebben hun droomhuis aangekocht met behulp van een hypothecaire lening van € 150.000. Alsook hun kennissen Bert en Sofie hebben hun woning gekocht met behulp van een hypothecair krediet van € 140.000 en hebben hierbij een schuldsaldoverzekering afgesloten op beide hoofden voor de totale schuld.
Nu doet zich het “worst-case”-scenario voor, nl. Jan en Bert krijgen op de terugweg van hun wekelijkse voetbaluitstap een dodelijk ongeval.
Buiten de emotionele pijn die An en Sofie hebben te ondergaan zal An nog voor een ander punt komen te staan, nl. An staat er nu financieel helemaal alleen voor (want samen met Jan is ook zijn inkomen heengegaan) en moet alle maandlasten nu alleen op haar inkomen zien te dragen, wat in de meeste gevallen niet mogelijk is. Dus een logisch gevolg is dan weliswaar de woning te verkopen.
Sofie heeft het emotioneel natuurlijk even zwaar, maar haar verzekeraar zal ervoor zorgen dat de hypotheekschuld ingelost zal worden bij de bank, zodat de grootste maandlast (hypotheeklast) al wegvalt, m.a.g. dat het ook heel draaglijk is om de gewone vaste maandlasten met haar inkomen te dragen en in de woning te blijven wonen.
Let op!!!
Opmerking: Vele banken bieden scherpere tarieven indien de schuldsaldoverzekeringen en brandverzekering alsook bij hen ondergebracht worden. Maar op vlak van deze verzekeringen vallen de meeste banken dan weer duurder uit dan wanneer deze elders ondergebracht worden. Het is zelfs meestal zo dat de korting die men ontvangt op de hypotheekrente NIET opweegt tegen het voordeel dat men heeft indien de verzekering elders ondergebracht wordt.
Een voorbeeld maakt dit duidelijk:
Bij Bank X kan u een hypotheekrente bekomen van 3,25% op voorwaarde dat de brand- en schuldsaldoverzekering ook bij hen ondergebracht worden. Bij Bank Y bekomt u een hypotheekrente van 3,5% zonder enige verplichting!! Voor een hypotheek van € 100.000 op 25 jaar brengt deze 0,25% een verschil in maandlast van € 12,87. Nu is het meestal zo dat wanneer u opteert voor Bank Y met 3,5% in totaal GOEDKOPER uitbent a.g.v. een goedkopere premie op de verzekeringen (een voordeel van € 12,87/maand op de verzekeringen is makkelijk te bereiken)
Familiale verzekering
Wat is een familiale verzekering?
De familiale verzekering (voluit: Burgerrechtelijke aansprakelijkheid Gezin) verzekert uw hele gezin tegen schade toegebracht aan derden.
Een van uw kinderen heeft de porseleinen vaas van uw buurvrouw omgestoten! De brokken zijn zo opgeveegd, maar wie zal er betalen? Met de familiale verzekering hoeft u van zoiets niet langer wakker te liggen. De familiale verzekering is een complete aansprakelijkheidsverzekering en beschermt uw gezin én uw portefeuille bij ongelukjes in uw privéleven. Hoe uw gezinssituatie er ook uitziet, een familiale verzekering komt altijd van pas.
U veroorzaakt schade, de verzekeraar betaalt. Veroorzaakt u of iemand van uw gezin als privé-persoon schade aan anderen, dan beschermt uw familiale verzekering u tegen de financiële gevolgen. De verzekeringsmaatschappij verzekert dus uw burgerlijke aansprakelijkheid en vergoedt de slachtoffers.
Waarom is een familiale verzekering?
We kunnen u proberen te overtuigen met een aantal argumenten die u wellicht de zin laten zien van deze verzekering. Het lijkt ons beter om deze verzekering met een aantal voorbeelden te illustreren.
Het lijken absurde voorvallen, maar zij kunnen u wel aansprakelijk stellen voor de geleden schade. Zonder een familiale verzekering kunnen de financiële gevolgen voor u en uw gezin bijzonder ernstig zijn.
